Nos supports de placement sur mesure
Vos contrats chez un de nos partenaires assureurs : CARDIF, SWISSLIFE, ABEILLE ASSURANCES, GENERALI…
Nous conseillons nos clients qui sont à 5 ans et plus de la retraite d’opter pour nos produits structurés sur mesure, afin d’optimiser leurs placements PER retraite.
Nos produits allient performance (coupon attendu de 7%/an minimum) et forte garantie en capital. Le PER, donne la possibilité d’avoir une vision long terme du placement puisque le déblocage des fonds intervient à la retraite.
Bien souvent, ces placements sont peu suivis une fois leur mise en place par des versements réguliers par exemple.
L’inconvénient du produit structuré qui nécessite du temps de placement n’est pas en cause ici, puisque nous disposons de temps sur ces placements.
Que le produit soit efficient en année 1 ou en année 7 ou 8, aucun problème de liquidité puisque nous sommes sur une disponibilité des fonds à la retraite.
Le produit structuré offre donc la possibilité d’obtenir un rendement intéressant à échéance de chaque produit structuré, grâce aux coupons mémoire, avec des garanties en capital sécurisantes dans la durée.
Rendement annuel attendu avec notre gestion en produits structurés: minimum 7% par an.
Pour un PER de 10 000 € ouvert en 2022, comparatif du placement à 10 ans:
Qu’est-ce que le PER (Plan Épargne Retraite) ?
RAPPEL DES AVANTAGES DU PER:
SIMPLICITÉ – FISCALITÉ – PORTABILITÉ – LIBERTÉ
(1)Déduction dans la limite de 10% des revenus d’activité (ne pouvant excéder 8 fois le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS fixé à 41 136 € pour l’année 2021) ou 10% du PASS + majoration de 15% pour les indépendants).
(2)Transfert gratuit si le produit est détenu depuis au moins 5 ans. Les frais de transfert ne peuvent excéder 1% de l’encours.)
COMMENT MODÉLISER LE MONTANT DE MA DÉDUCTION D’IMPOTS :
Je regarde sur la 4ème page de mon avis d’imposition, disponible depuis septembre, les lignes suivant la mention :
PLAFOND EPARGNE RETRAITE
Le plafond disponible pour la déduction des cotisations versées en 2022,
pour la déclaration des revenus à souscrire en 2022 est de :
Les plafonds de versements éligibles au PER sont indiqués pour les années 2018, 2019, 2020 (rétroactivité possible sur les 3 dernières années fiscales si aucun versement n’a encore été effectué) juste en dessous :
Mon plafond disponible pour 2022 est de 10 000€ : si je verse 10 000€ en 2022 sur mon nouveau PER, je déduis ce versement de ma tranche d’imposition « haute », donc suivant les cas 3 000, 4 100 ou 4 500 € de baisse d’imposition sur mon versement de 10 000€ (je suis à votre disposition pour faire le calcul immédiat).
LA RECOMMANDATION DE TRESOREM EN 2023:
Utiliser le plafond disponible 2020 avant le 31 décembre 2023 (il sera perdu à compter du 1/01/2024), puis verser progressivement tous les mois 1/12eme du plafond déductible 2020…
Pour cela, il faut verser le plafond 2022 et 2019 (même règle que les revenus fonciers)
POURQUOI CHOISIR TRESOREM ?
Ceci permet une mise en route du placement, sans faire un trop important effort d’épargne.
Si vous ne versez pas en 2023 votre plafond disponible 2019 sera perdu.
Nous vous offrons la possibilité de :
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- Choisir sa compagnie d’assurance pour son PER parmi des compagnies prestigieuses telles que Swisslife, Cardif, Aviva, Generali…
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- Profiter d’une gestion personnalisée de ses fonds (versements programmés sur des fonds dédiés et pilotés retraite, autres allocations d’actifs performantes. Même en 2020 et recours au produits structurés si l’horizon de retraite est supérieur à 5 ans).
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- Suivre ensemble la stratégie du placement dans la durée : vous avez un conseiller et un seul tout en ayant un accès direct au placement via un identifiant/mot de passe de la compagnie.
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- Nous nous occupons des transferts de vos anciens contrats PER/Madelin si intérêt il y a.
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- Les souscriptions peuvent être effectuées à 100% à distance et dématérialisées.
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- Profiter de droits d’entrées dérogés
À votre disposition pour un rendez-vous téléphonique ou physique, et toutes questions/précisions complémentaires.